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金融理财小常识

为什么要理财?

 
理财是为了获取财富,是每一个家庭日常生活的必然组成部分,小到购买油盐酱醋、增添家具电器、外出旅游、医疗花费和购买保健品;大到买车、购房、家庭成员的保险、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等,都是家庭生活中实实在在的理财活动。正确的理财,可以让我们避免无谓的浪费,增加家庭财富,储备家庭财务,过上更加富裕的生活。
 
家庭理财中最重要的工作是如何管理好家庭金融资产,这需要熟悉各种投资理财的金融工具,也要考虑我们对风险的偏好和承受能力,选择适合自己家庭的理财方式正确安排资产投向,通过有效的计划和管理,让财富能够持续增长,达到家庭效用的长期最大化。从广义的角度来讲,合理的家庭理财还会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。
 
 
 
什么是金融理财师?
 
金融理财师就是为个人或家庭的金融投资理财出谋划策的专业顾问,目前我国绝大多数的金融理财师主要在银行、基金、保险等大型专业金融机构供职。金融理财师能为普通老百姓提供的具体服务包括:为个人制订人生理财规划、生命周期中某个阶段的投资理财计划、家庭资产和负债分析、家庭现金管理、收入支出预算和管理、家庭财务风险管理、家庭成员的保险规划、阶段性投资策略及家庭投资组合管理、个人职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等诸多方面。
 
家庭理财者与金融理财师的关系就像医生与病人,理财求助过程也如同看病。首先,要选一个“好医生”,即家庭客户根据金融理财师的职业证书、个人简介、历史业绩、金融服务水平等一系列指标,挑选我们满意的理财师并签署理财顾问协议。第二,要如实陈述“病情”,即向金融理财师根据家庭实际情况,为我们量身订做具体的家庭理财方案。如有必要,最后可由理财师亲自操刀打理家庭金融投资理财事宜。
 
应该说,金融理财师的出现,提高了金融机构为家庭理财服务的质量,并创造出一种非常好的点对点的个人或家庭理财服务的模式。对于手中钱多起来的老百姓,面对越来越复杂的金融市场,善用理财师的专业服务,可以降低家庭金融风险,使自己的财产更好地实现保值增值。
 
 
 
跨行取钱怎样省钱?
 
1.就近办理银行卡。本着就近的原则,多办几张不同的银行卡,需要哪张就用哪张,尽量避免跨行取款,以避免不必要的开支。理财专家表示,首选为网点分布较多、取款方便的银行,其次才是选择离家了工作单位都很近的银行。但本招也有一个“软肋”,就是现在许多银行都开始对其所发银行卡收年费,即使常年没有使用的卡也会被计算在内。市民在办理这些银行卡的时候,要向发卡行仔细询问相关事宜,避免出现不必要的开支。
 
2.网上转帐有优惠。如果跨行取钱太费钱,不如用网银转账,因为相对而言,同城跨行转账的费用更像。事实上,不少银行同城转账费用要低于取款费用,市民不如选择网银转账。但需要注意的是,各家银行对于单日网上银行跨行转账的限额有一定的要求,使用这一业务时,需要注意限额的规定,以免延误了资金使用。
 
3.多办几张“优惠卡”。如今,上调ATM跨行取款手续费的大多数为国有大型商业银行,而许多中小型银行都有优惠业务。这些银行的同城跨行手续费目前还没有上涨的趋势,市民不妨办理一些这类银行的银行卡,以备不时之需。
 
4.巧用“取款上限”。居民在取款的时候,可以根据ATM的单笔取款上限来选择从哪家银行取款。如果取款2万元,在上限为2000元的ATM机面前需取款10次,每次收取4元手续费,则最后的手续费用为40元。但在上限为5000元的ATM机面前取款则只需4次,最终的手续费用为16元,相比40元节约了24元钱。
 
 
 
当前形势怎样进行银行理财?
 
当前国内储蓄利率相对较低,物价指数趋于上升,未来一段时间内人民银行加息的可能性很大,在此背景下,有必要调整我们的储蓄策略,正确选择储种,就可以提高我们家庭储蓄存款的实际收益水平。
 
1.定期存款应以一年期为主。一年期整存整取具有相对利率高、到期可以连本带息灵活转存的特点,因此在我们存款期间发生银行利率上调,损失也有限。
 
2.整存零取可以较好应对利率上调风险。该储蓄各类采用的利率虽然是储户开户日的银行利率,但随着存款本金的逐渐减少,因利率上升造成的利息损失也会越来越少。
 
3.家庭日常备用金尽量存放在储蓄卡里。现代家庭的日常开支非常大,大家都习惯使用现金和将现金放在家里,这会不知不觉流失许多利息收入,办一张银行储蓄卡可以避免这种损失。
 
4.较大金额的短期存款可以选择通知存款的方式。通知存款的利率水平高于同期的定活两便储蓄,可以获得较多利息,取款手续也很方便,只需按规定天数提前通知银行即可。
 
5.短期周转资金闲置,可考虑参加有奖有息的活期储蓄。购买时按连续号码进行,只要资金多,就一定能中奖,资金可能比利息还多。
 
6.家庭急用钱,大额定期储蓄可以采用抵押贷款方式盘活,避免不必要的利息损失。
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